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Bisher wurde es für Selbständige oder Freiberufler, die Kredite beantragen, notwendig, Eigenkapital in Höhe von 8 Prozent des gesamten Kreditvolumens nachzuweisen, und dieses, um den Kredit oder Sofortkredit abzusichern, einzusetzen. Mit der Umsetzung von Basel II werden die Darlehen Kreditkonditionen für Privatkunden, Gewerbetreibende, Selbständig, Freiberufler und kleine Firmenkunden, wie Einzelhändler, zusammengefasst. Diese ordnet man einer gemeinsamen Risikogruppe zu. Das macht es möglich, auf ein persönliches Rating, für den einzelnen Antragsteller, verzichten zu können. Trotzdem werden die Einkommenserwartung und das bisherige Einkommen überprüft, um den Kreditnehmer den einzelnen Pauschalisierungsstufen zuordnen zu können. Die pauschalen Einschätzungen, die dennoch spezifiziert sind, gehen jetzt generell nur noch von einer Eigenkapitalsforderung aus, die 6,62 Prozent des Gesamtkredits nicht mehr übersteigen darf. Besonders bei Kredite die über 10.000 Euro liegen, muß man schon gewisse Sicherheiten aufweisen können. Beantragen Sie einfach bei verschiedenen Kreditanbietern einen Kredit dann erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Kreditzusage.
Lange Zeit war es wegen dieser Kriterien sehr schwierig, einen Kredit für Selbständige zu vergeben. Das Monatseinkommen bei Selbstständige stellt keine verlässliche Größe dar, und ist daher als Grundlage für eine Beurteilung des Risikos ungeeignet. Deshalb macht es sich erforderlich, in solchen Fällen für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit, das Einkommen eines bestimmten Zeitraums vor der Kredit Vergabe zu Rate zu ziehen. Außerdem werden die voraussichtlichen Einnahmen des Antragstellers für die gesamte Kreditlaufzeit prognostiziert, und den Überlegungen über die Kreditwürdigkeit des Interessenten zugrunde gelegt.
Es ist seit der Anwendung der Richtlinien von Basel II zwar erforderlich für Selbständige, die Kreditwürdigkeit der Antragsteller noch aufwendiger zu prüfen. Gleichzeitig kann man die Liquiditätsanforderungen an Kredite für Selbständige leichter erfüllen, da die erforderliche Eigenkapitaldecke geringer ist.
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